А знаете ли Вы, как производится расчет стоимости полиса ОСАГО? Ведь цены, предлагаемые страховыми компаниями, могут серьезно отличаться. Почему так происходит и как не переплатить лишнего выбирая где страховаться? В этом мы и будем сейчас разбираться.
Для чего нужно ОСАГО?
Итак, напомню, что обязательное страхование автогражданской ответственности (именно так расшифровывается ОСАГО), законодательно введено в России с 2002 года. В принципе и ранее водитель виновный в ДТП был обязан возместить пострадавшим причиненный ущерб. Но с момента вступления закона об ОСАГО, эти обязательства перешли на страховые компании. Ну а поскольку страхование является обязательным, для водителя предусмотрена ответственность за нарушение этого закона:
Кто кому платит?
В чем заключается смысл ОСАГО: страховая компания (далее СК) водителя виновного в ДТП, выплачивает определенную сумму ущерба пострадавшим лицам. Виновник аварии при этом никаких расходов (кроме страхового полиса) не несет. Но учтите, по закону, если виновник был не трезв, все возможные компенсации придется оплачивать из собственных средств. А если выпившим будет признан пострадавший, значит он никаких денег не получит.
Когда ОСАГО не нужно?
Если Ваше транспортное средство не может развивать скорость более 20 км/час (например велосипед) или когда Вы управляете мопедом или скутером, страховка Вам не понадобится. Совсем недавно, законодатели внесли ещё одну поправку в Закон об ОСАГО. Теперь, после приобретения автомобиля, в течение 10 дней Вы можете ездить без страховки. Но не забывайте, что ущерб, в случае аварии, оплачивать придется Вам.
Как производятся выплаты по ОСАГО?
Выплаты по страховке для пострадавших разделяются на две категории:
Срок страхования
Полис ОСАГО приобретается сроком на один год. Но если Вы приобретаете автомобиль в одном месте, а страховать предполагаете в другом, можно застраховать его на 20 дней. При этом талон технического осмотра Вам не понадобится. Для водителей, эксплуатирующих автомобиль только в определенный период года, есть возможность приобрести полис на срок от 3 до 9 месяцев.
Если Вы продаете автомобиль раньше, чем истек срок действующего полиса, СК вернет Вам часть денег пропорционально оставшемуся времени и при этом ещё удержит средства затраченные на ведение дела.
При смене собственника автомобиля или его смерти, договор о страховании прекращается досрочно. Учтите, что расторгнуть договор СК может и в случае, если Вы предоставили ложные или неполные сведения при страховании.
Расчет стоимости полиса ОСАГО
Чтобы рассчитать, сколько будет стоить полис на Ваш автомобиль, нужно умножить базовый тариф на поправочный коэффициент.
Базовый тариф — составляет основу стоимости полиса. ОН утверждается государством для каждого типа транспортного средства. Для легковых автомобилей он составляет от 2440 до 2574 рублей (может периодически пересматриваться). Размер базового тарифа в пределах указанных значения СК может устанавливать самостоятельно.
Поправочные коэффициенты — их всего шесть, могут быть как повышающие, так и понижающие. Зависят они от разных обстоятельств, о них расскажу ниже.
Поправочные коэффициенты
Как уже говорилось, их всго шесть:
K(n) — устанавливается в зависимости от того сколько времени в году эксплуатируется автомобиль;
K(m) – его величина зависит от мощности двигателя;
K(т) – зависит от территории, где эксплуатируется автомобиль;
K(o) – зависит от количества водителей, которые будут управлять автомобилем;
K(вc) – он зависит от возраста и водительского стажа лиц, включенных в страховку;
К(бм) — бонус — малус его величина зависит от того, были или нет у застрахованного лица выплаты по ОСАГО за предыдущий период.
К(бм) определяется по специальным базам данных при помощи автоматизированной системы АИС. Сейчас в Интернете есть немало калькуляторов, при помощи которых можно в режиме он — лайн рассчитать стоимость полиса ОСАГО, они уже сразу учтут К(бм). Вот ссылка на один из подобных сервисов — здесь. Кстати, там же можете заказать и страховку, если полученная сумма Вас устроит. Если автомобилем будет управлять несколько водителей, то будет применяться максимальный К(бм). А если количество водителей не ограничено, то берется К(бм) собственника автомобиля. Обратите на это внимание, когда будете решать кого вписать в страховку.
